S’orienter dans l’écosystème de la finance ouverte, qui pèse mille milliards de dollars : les impératifs de la réussite

Chad DavisResponsable principal du marketing sectoriel | F5

Dans un secteur des services financiers en constante évolution, une force puissante façonne l’avenir des transactions et des interactions. Grâce à son potentiel de transformation, la finance ouverte redéfinit la manière dont les prestataires de services financiers interagissent avec les titulaires de comptes. Du Banking as a Service (BaaS) à la finance intégrée, ces échanges novateurs répondent aux nouvelles attentes des consommateurs à l’ère du numérique, tout en ouvrant la voie à de nouveaux modèles de revenus prometteurs.

En effet, un récent rapport d’analystes de Twimbit prévoit que la finance ouverte générera à l’échelle mondiale une opportunité de croissance de mille milliards de dollars. Cela ne devrait guère surprendre, car la finance ouverte donne naissance à un nouvel écosystème numérique attrayant pour les consommateurs, dans lequel les investissements massifs des entreprises traditionnelles dans la transformation numérique convergent et interagissent de manière fluide avec les innovations agiles de la FinTech. Sa véritable valeur réside dans sa capacité à simplifier le quotidien des consommateurs et à éliminer les frictions. La finance ouverte a le potentiel de se généraliser à l’échelle mondiale et de démocratiser l’accès aux services financiers. Une période passionnante s’annonce, assurément.

Pourtant, malgré les perspectives prometteuses et l’immense potentiel de la finance ouverte, celle-ci présente des défis de taille. Par exemple, le volume considérable d’appels d’API générés peut entraîner des problèmes de sécurité, tout en augmentant les coûts liés aux performances et à la fiabilité des environnements existants. En outre, garantir le respect de réglementations strictes devient chaque année plus complexe, en raison de normes telles que la directive européenne PSD2 (directive révisée sur les services de paiement) relative aux services de paiement électronique, ou encore la réglementation américaine sur les droits relatifs aux données financières personnelles, annoncée l’année dernière par le CFPB.

Compte tenu des défis associés à la finance ouverte, j’ai préparé la liste suivante d’impératifs à prendre en compte pour réussir.

Impératifs pour réussir dans la finance ouverte

• Modernisation informatique dans les environnements distribués
  • Les infrastructures existantes créent de multiples dépendances et retardent l’exécution des projets, en particulier à une époque où de plus en plus d’établissements de services financiers adoptent des environnements multicloud. Une approche axée sur les API favorise une intégration hybride accrue et réduit les risques liés à la transformation en cours.
• Plateformes de développement et environnements sandbox
  • Les coopératives de crédit doivent préparer leurs produits et services aux évolutions futures dans un environnement de simulation. Cette approche permet de détecter les éventuelles anomalies, les risques et les conflits d’intérêts avant de proposer le produit au public. La sécurité des applications doit être intégrée de manière intrinsèque au cycle de développement des applications, quels que soient l’architecture, le cloud ou le framework utilisés.
• Architecture et gestion du cycle de vie des API
  • Une approche robuste et résiliente de la gestion des API est indispensable pour faire face aux fluctuations immédiates comme à long terme, faciliter la mise en conformité et ouvrir de nouvelles sources de revenus et perspectives commerciales. Envisagez des solutions de passerelle et de gestion des API capables de s’adapter à pratiquement tous les modèles de déploiement. Elles doivent pouvoir séparer les plans de gestion et de données afin d’optimiser les performances et l’évolutivité.
• Modèles de partage des revenus
  • Les banques doivent créer des modèles de partage des revenus qui définissent clairement le périmètre de distribution et la relation client, afin de réduire le coût d’acquisition de nouveaux clients et la pression sur les revenus d’intérêts. Les organismes de services financiers ne doivent pas sous-estimer l’importance du choix des consommateurs dans ces modèles. Les consommateurs optent pour des applications FinTech et souhaitent qu’elles interagissent de manière fluide avec leurs coopératives de crédit.
• Écosystèmes de partenaires
  • Les écosystèmes numériques permettent aux banques de gagner en efficacité en leur donnant accès à des capacités innovantes qu’il serait autrement beaucoup trop coûteux de développer ou d’exploiter elles-mêmes.
• Sécurité
  • Les données des services financiers figurent parmi les types de données les plus convoités par les cyberattaquants. C’est pourquoi il est plus crucial que jamais de sécuriser et de protéger vos applications ainsi que les données qu’elles contiennent, sans pour autant freiner l’innovation. Les établissements doivent mettre en œuvre une stratégie robuste de sécurité des applications afin d’assurer une protection à 360 degrés des données clients, qui aille au-delà de la recherche de vulnérabilités logicielles et garantisse une expérience client sécurisée. Une stratégie et une approche solides en matière de cybersécurité permettent intrinsèquement de rester en conformité avec les dernières exigences liées à la finance ouverte.
• Stratégie de données
  • Pour favoriser une évolution saine de la finance ouverte, les coopératives de crédit doivent mettre en œuvre une stratégie globale en matière de données et d’analyse, qui servira de catalyseur pour offrir à leurs membres des expériences plus contextualisées et interconnectées, plutôt que de la considérer comme un simple volet de leur stratégie d’API.
• Monétisation des données
  • Les organismes de services financiers peuvent exploiter les données pour mieux comprendre le comportement des clients et l’incidence des facteurs macroéconomiques sur leurs habitudes d’épargne et de dépenses, afin de créer des propositions de valeur hyperpersonnalisées.

Les organismes bancaires et de services financiers qui n’investissent pas suffisamment dans la finance ouverte risquent de se faire distancer par la concurrence et de perdre d’importantes parts de marché, tout en étant beaucoup plus vulnérables à des cyberattaques de plus en plus complexes. La sécurisation des API et la garantie de leur haut niveau de performance et de disponibilité, dans le respect des exigences de conformité, sont des éléments essentiels à la réussite de la finance ouverte.

F5 s’est associé au cabinet d’analystes Twimbit pour mener une étude mondiale approfondie sur la finance ouverte. Consultez cette infographie pour en savoir plus sur « L’état de la finance ouverte ».

À propos de l’auteur

Chad DavisResponsable principal du marketing sectoriel | F5

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